#Altersvorsorge

Mittlerweile ist vielen Bürgern in Deutschland klar, dass die gesetzliche Rente aller Voraussicht nach nicht ausreichen wird, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Dementsprechend muss nach Möglichkeiten gesucht werden, um eine ausreichende Absicherung im Alter zu gewährleisten. Dabei ist sowohl die Planung als auch die Durchführung von großer Bedeutung.

Aus diesen Faktoren setzt sich die Altersvorsorge zusammen
Wichtig zu wissen ist, dass die Altersvorsorge innerhalb Deutschlands auf einem Drei-Säulen-System basiert. Eine dieser Säulen stellt die gesetzliche Rentenversicherung dar. Hierbei handelt es sich um eine Pflichtversicherung, die für in Deutschland angestellte Arbeitnehmer greift. Sie dient der Absicherung im Alter, ist jedoch lediglich als eine Art Grundversorgung anzusehen, denn in vielen Fällen wird die gesetzliche Rente nicht ausreichen, damit der bisherige Lebensstandard beibehalten werden kann. Weitere Möglichkeiten, um für den Renteneintritt vorzusorgen, bestehen in der privaten sowie der betrieblichen Altersvorsorge. Wer in einem Unternehmen arbeitet, das betriebliche Altersvorsorgepläne anbietet, sollte sich intensiv mit der Inanspruchnahme eines solchen Plans auseinandersetzen. Grund hierfür ist, dass diese oftmals mit steuerlichen Vorteilen einhergehen oder anderweitig attraktiv gestaltet werden. Die private Altersvorsorge kann von jedermann durchgeführt werden, wobei die Gestaltung an die eigenen Bedürfnisse anpassbar ist.

Altersvorsorge

Die richtige Planung der Altersvorsorge
Um die Altersvorsorge im Rahmen einer geeigneten Planung sicherstellen zu können, bedarf es im ersten Schritt einer Ermittlung des zukünftigen Bedarfs. Dementsprechend gilt es, eine umfangreiche Analyse der voraussichtlichen Ausgaben nach Renteneintritt anzufertigen. Es empfiehlt sich außerdem, eine ausführliche Liste sämtlicher potenzieller Kostenblöcke aufzustellen. Zu diesen zählen unter anderem:

• Kosten für Wohnung/Haus
• Allgemeine Lebenshaltungskosten
• Ausgaben für Freizeitaktivitäten
• Kosten in Verbindung mit der Gesundheit

Zu den Wohnkosten zählen bei Miete eines Objekts neben der monatlichen Mietzahlung auch die anfallenden Nebenkosten. Wird die Wohnung über einen Kredit abgezahlt, müssen die Kreditraten berücksichtigt werden, sofern die Abzahlung nicht vor dem Ruhestand abgeschlossen ist. Die allgemeinen Lebenshaltungskosten umfassen neben Lebensmitteln unter anderem auch Haushaltswaren und Kleidung. Zu den Kosten für freizeitliche Aktivitäten gehören Ausgaben für Hobbys sowie Urlaube und auch soziale Aktivitäten können unter diesen Begriff fallen. Die Berücksichtigung der in Verbindung mit der Gesundheit anfallenden Kosten ist besonders wichtig, da es im Alter häufiger zu Arztbesuchen und der Verschreibung von Medikamenten kommt.

Ermittlung der Sparquote
Gemäß einer Faustregel sollten rund 10 bis 15 % des Bruttoeinkommens gespart und für den Aufbau der Altersvorsorge zurückgelegt werden. Dabei hängt die genaue Höhe der Sparrate allerdings stark von der individuellen Situation ab. Unter Umständen bestehende finanzielle Verpflichtungen können das Sparen jedoch stark beeinträchtigen. Dabei lassen sich finanzielle Engpässe unter anderem durch die Aufnahme eines Sofortkredits beseitigen.

Die Wichtigkeit einer ausreichenden Diversifikation
Die finanzielle Absicherung im Alter ist von größter Bedeutung, um den Lebensabend entspannt und ohne Geldsorgen zu genießen. Deshalb ist es von großer Bedeutung, dass nicht alle sprichwörtlichen Eier in einen Korb gelegt werden. Konkret bedeutet dies, dass man sich nicht auf ein einzelnes Altersvorsorgeprodukt verlassen sollte. Stattdessen ist die Kombination verschiedener Produkte zur Altersvorsorge empfehlenswert. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung ist somit der Aufbau einer betrieblichen sowie einer privaten Altersvorsorge sinnvoll. Wer noch viel Zeit bis zur Rente hat, kann über die Investition in renditeträchtige Anlageklassen nachdenken, zu denen Immobilien, Aktien und Anleihen gehören. Wer frühzeitig mit dem Sparen anfängt und die gesparten Beträge klug investiert, kann dann sogar womöglich früher in Rente gehen.

Regelmäßige Überprüfung der Altersvorsorgepläne
Da sich die individuellen Umstände sowie die finanzielle Lage jederzeit verändern können, bedarf es einer Überwachung der Altersvorsorgepläne. Wird festgestellt, dass diese nicht mehr ausreichen, um den Lebensstandard im Alter zu halten, müssen die Pläne entsprechend angepasst werden. Großen Einfluss auf die Lebensumstände und die Vorsorge können unter anderem die folgenden Ereignisse haben:

• Geburt eines Kindes
• Heirat und Scheidung
• Verlust oder Wechsel des Jobs

Insbesondere nach einem solchen Ereignis sollten die eigenen Altersvorsorgepläne daher genau unter die Lupe genommen werden.

Vermeidung häufig gemachter Fehler
Damit es beim Aufbau einer ausreichenden Altersvorsorge zu keinen Problemen kommt, sollten die häufigsten Fehler vermieden werden. Ein großer Fehler besteht in der Regel darin, dass diese Thematik in die Zukunft verschoben wird, sodass erst spät mit dem Sparen für die Altersvorsorge begonnen wird. Zudem ist bei Abschluss von Altersvorsorgeprodukten darauf zu achten, dass diese eine gewisse Flexibilität ermöglichen, da sich die individuellen Lebensumstände jederzeit verändern können.

Wichtig: Ein ebenfalls oft begangener Fehler ist, dass das Vertrauen in den Staat und die gesetzliche Rentenversicherung zu groß ausfällt. Leidet man im Ruhestand unter Altersarmut, ist es bereits zu spät, sodass eine frühzeitige Vorsorge unter Berücksichtigung ausreichender Diversifikation von großer Bedeutung ist.

Unterstützung durch einen Experten
Wer sich nicht sicher ist, ob die getroffenen Maßnahmen ausreichen, um den Lebensstandard im Alter zu halten oder ob die eigenen Möglichkeiten voll ausgeschöpft werden, kann sich von einem erfahrenen Finanzberater beraten lassen. Dieser stellt eine große Unterstützung dar, wenn es darum geht, Altersvorsorgeprodukte auszuwählen, die am besten zur individuellen Situation passen.